《關(guān)于銀行業(yè)支持重點領(lǐng)域重大工程建設(shè)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2015]43號)

各銀監(jiān)局,各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團發(fā)展改革委,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,郵儲銀行,金融資產(chǎn)管理公司,各協(xié)會:

為全面貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險的各項工作要求,持續(xù)推進(jìn)“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶建設(shè)等重大戰(zhàn)略的實施,切實發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)對國家重點領(lǐng)域重大工程項目建設(shè)的支持作用,促進(jìn)經(jīng)濟金融健康可持續(xù)發(fā)展,現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見:

一、總體要求

(一)指導(dǎo)思想。全面貫徹落實黨中央、國務(wù)院有關(guān)國家重大戰(zhàn)略和重大工程項目建設(shè)的文件精神,以重點領(lǐng)域重大工程為核心,強化政銀企社合作及信息共享,完善工作機制和信貸政策,加強信貸管理和金融創(chuàng)新,全面做好國家重大戰(zhàn)略部署的金融服務(wù)工作。立足銀行業(yè)金融機構(gòu)定位和自身優(yōu)勢,主動對接、積極支持重大工程項目建設(shè),確保重大政策有效落地、金融風(fēng)險有效防范,推動經(jīng)濟發(fā)展提質(zhì)增效。

(二)基本原則。堅持落實國家戰(zhàn)略與商業(yè)可持續(xù)相結(jié)合,堅持推進(jìn)政策落實與優(yōu)化金融服務(wù)相結(jié)合,堅持促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級與金融創(chuàng)新相結(jié)合,堅持服務(wù)實體經(jīng)濟與防范金融風(fēng)險相結(jié)合。

二、優(yōu)化信貸管理與政策

(三)健全工作機制。加強組織領(lǐng)導(dǎo),明確管理層、牽頭部門有關(guān)職責(zé),強化全行統(tǒng)籌安排,切實落實政策要求,加大推進(jìn)力度。完善項目管理機制,做好重大工程項目的信貸政策、業(yè)務(wù)授權(quán)、產(chǎn)品創(chuàng)新、資源配置等系統(tǒng)安排。定期收集、主動跟進(jìn)重大項目建設(shè)信息,與項目開展及時、有效對接。

(四)完善差別化信貸政策。制定完善重大工程項目信貸政策,科學(xué)設(shè)定重大工程項目信貸準(zhǔn)入門檻,完善項目評價方法和模型,綜合考慮項目所屬行業(yè)、所處區(qū)域及發(fā)展的可持續(xù)性等因素,實施精細(xì)化、差別化的分類管理。

(五)優(yōu)化信貸流程。進(jìn)一步提高信貸管理水平,優(yōu)化重大工程項目的受理審批流程和信貸評審方式,對符合一定條件的重大工程項目開展預(yù)評審,提高審批效率。對時效性較強的重大工程項目,可優(yōu)先安排審批??茖W(xué)測算項目投資規(guī)模和未來現(xiàn)金流回報,根據(jù)項目建設(shè)和運營周期,合理確定融資業(yè)務(wù)品種、規(guī)模和期限。

(六)增強信貸投放能力。擴大信貸資產(chǎn)證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)范圍,加快信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn),盤活信貸存量。在依法合規(guī)的前提下,用足貸款核銷等政策空間,積極采用市場化手段,多渠道、批量化處置不良貸款,為新增貸款騰出空間。通過貸款重組、發(fā)放并購貸款等方式,推動低效企業(yè)兼并重組,提高存量資金使用效率。

(七)推行綠色信貸。踐行可持續(xù)發(fā)展的綠色理念,加強能力建設(shè),積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù),強化重大工程項目的綠色低碳化建設(shè)和運營管理,有效防范項目的環(huán)境和社會風(fēng)險。

(八)提供差異化金融服務(wù)。根據(jù)發(fā)展定位,有區(qū)別有側(cè)重地進(jìn)行重點支持。開發(fā)性、政策性金融機構(gòu)要發(fā)揮中長期投融資優(yōu)勢,在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)以財務(wù)可持續(xù)為前提為生態(tài)環(huán)保、農(nóng)林水利、中西部鐵路和公路、城市基礎(chǔ)設(shè)施等重大工程提供期限合理、穩(wěn)定、低成本的資金支持。全國性商業(yè)銀行要積極發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)渠道、業(yè)務(wù)功能協(xié)同等優(yōu)勢,為重大工程項目和核心企業(yè)提供綜合性金融服務(wù),引領(lǐng)新興行業(yè)發(fā)展。地方法人機構(gòu)要注重發(fā)揮管理半徑短、經(jīng)營機制靈活等優(yōu)勢,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),圍繞重大工程項目、核心企業(yè)的上下游配套行業(yè)探索特色化金融服務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司和金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)要發(fā)揮業(yè)務(wù)優(yōu)勢和創(chuàng)新優(yōu)勢,提供專業(yè)化金融服務(wù)。

三、持續(xù)推進(jìn)金融創(chuàng)新

(九)積極開展信貸創(chuàng)新。根據(jù)項目的不同特點,積極開展信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。鼓勵實施銀團貸款,為重大工程項目建設(shè)提供一攬子綜合性金融服務(wù)。積極開展銀行聯(lián)合授信,有效滿足項目資金需求。

(十)積極創(chuàng)新?lián)7绞?。按照《國?wù)院關(guān)于創(chuàng)新重點領(lǐng)域投融資機制 鼓勵社會投資的指導(dǎo)意見》(國發(fā)[2014]60號)的有關(guān)精神,靈活運用排污權(quán)、收費權(quán)、特許經(jīng)營權(quán)、購買服務(wù)協(xié)議預(yù)期收益、林權(quán)、集體土地承包經(jīng)營權(quán)等進(jìn)行抵質(zhì)押貸款,不斷創(chuàng)新?lián)7绞?。探索利用工程供水、供熱、發(fā)電、污水垃圾處理等預(yù)期收益質(zhì)押貸款,允許利用相關(guān)收益作為還款來源。

(十一)探索創(chuàng)新融資模式。加強融資模式創(chuàng)新研究,大力發(fā)展包括大型成套設(shè)備金融租賃等非信貸融資模式,滿足重大項目建設(shè)融資需求。積極發(fā)揮信托功能,支持鐵路發(fā)展基金募集。積極推進(jìn)資產(chǎn)證券化,盤活重大項目信貸資產(chǎn)。

針對政府和社會資本合作(PPP)項目的特點,創(chuàng)新金融服務(wù),拓展重大工程建設(shè)的融資渠道和方式。對已經(jīng)建立現(xiàn)代企業(yè)制度、實現(xiàn)市場化運營,其承擔(dān)的地方政府債務(wù)已納入政府財政預(yù)算、得到妥善處置并明確公告今后不再承擔(dān)地方政府舉債融資職能的融資平臺公司,對于其承擔(dān)的重大工程項目建設(shè)或作為社會資本參與當(dāng)?shù)卣蜕鐣Y本合作項目建設(shè),銀行業(yè)金融機構(gòu)可在依法合規(guī)、審慎測算還款能力和項目收益的前提下,予以信貸支持。

四、加強風(fēng)險管理與防控

(十二)確保項目建設(shè)合規(guī)性。貸款發(fā)放與支付前,確保項目已正式取得投資、環(huán)保、土地、規(guī)劃、安全生產(chǎn)等主管部門的審批(核準(zhǔn))文件;確保項目資本金足額到位并與貸款配套使用,確保項目實施進(jìn)度與已投資額相匹配。

(十三)切實落實還款保障條件。按照自主經(jīng)營,自擔(dān)風(fēng)險,自負(fù)盈虧,自我約束的商業(yè)化原則自主審貸,全面、深入評估項目風(fēng)險,嚴(yán)格把關(guān)。審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流,以其作為未來還款的主要保障,不得要求地方政府對重大工程項目融資承擔(dān)還款責(zé)任,或提供任何形式的顯性和隱性擔(dān)保。

(十四)做好貸中貸后管理工作。嚴(yán)格按照貸款合同約定發(fā)放和使用貸款,堅持??顚S?,防止貸款挪用。確定專門項目收入賬戶,加強對項目收入賬戶的監(jiān)測和管理。定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設(shè)和運營情況、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、貸款擔(dān)保的變動情況等進(jìn)行監(jiān)測分析,完善貸款質(zhì)量監(jiān)控制度,并對可能影響貸款安全的不利情形及時采取針對性措施。

(十五)推進(jìn)風(fēng)險管理體系建設(shè)。密切關(guān)注經(jīng)濟金融形勢變化,加強風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警;全面了解客戶和項目信息,強化項目全周期風(fēng)險管理;合理運用擔(dān)保以及項目收費權(quán)、合同收益權(quán)、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓等方式,完善風(fēng)險緩釋機制。防范外部風(fēng)險與銀行內(nèi)生性風(fēng)險的傳染,防范銀行機構(gòu)表內(nèi)風(fēng)險與表外風(fēng)險的傳導(dǎo)。

五、強化監(jiān)督指導(dǎo)與協(xié)作

(十六)確保項目建設(shè)可持續(xù)性。發(fā)展改革部門加強對重大工程項目的規(guī)劃和指導(dǎo),建設(shè)一批、核準(zhǔn)一批、儲備一批、謀劃一批,提高項目投資的有效性和針對性。對于自身收益不足和經(jīng)濟性不強的重大項目,推動完善項目收益保障機制建設(shè),提高項目經(jīng)濟性。

(十七)加強協(xié)調(diào)溝通。發(fā)展改革部門進(jìn)一步健全項目清單,搭建重大工程項目信息平臺,提高與銀行業(yè)監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機構(gòu)信息共享的時效性。

(十八)強化同業(yè)協(xié)作。各銀監(jiān)局要加強指導(dǎo),推動當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會牽頭,探索建立大額授信聯(lián)合管理機制,強化銀行間在項目規(guī)劃、項目評審評級、授信額度核定、還款安排、貸款管理及風(fēng)險化解等方面的合作協(xié)調(diào),建立資源共享、運作順暢、服務(wù)高效的同業(yè)合作機制,有效防范過度授信、多頭授信及集團客戶風(fēng)險。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

國家發(fā)展和改革委員會

2015年8月10日